Kredi Notum riskli veya az Riskli olursa Kredi Alabilir Miyim?

Findeks kredi notu düzenlemesinde bankalarla ilgisi bulunan bütün vatandaşların aylık kredi, kredi kartı, kredili mevduat hesabı, vs.. ödemeleri ve gelir durumu gibi farklı kriterler baz alınarak kredi notu ortalaması belirlenir. Bu notlar sırasıyla riskli, az riskli, orta, iyi ve çok iyi olmak üzere sınıflandırılmaktadır. Peki, kredi notu riskli veya az riskli olanlar kredi kullanabilir mi?

Kredi notunun az riskli olması kişinin bankalar tarafından kredi onayı almasının özel şartlara bağlı olması anlamına gelmektedir. Yani kredinizin onaylanması için  sizin ya ipotekli ihtiyaç kredisi ya da altın teminatlı kredi gibi farklı kredi türlerine başvuruda bulunması veya düşük tutarda bir ihtiyaç kredisi başvurularında bulunması gerekir.

Burada önemli olan kişinin kredi başvuru formu doldurmadan önce mutlaka kredi notu sorgulaması yapması ve kredi notu ortalaması seviyesine bağlı olarak limit belirlemesidir. Çünkü 10000 TL ihtiyaç kredisi kullanmak isteyen kişi ile 75000 TL ihtiyaç kredisi kullanmak isteyen kişilerin kredi notu ortalamalarının aynı olması beklenemez. Yani kredi notu ortalamasına göre kredi limiti belirlenmesi durumunda kredi onayı alınması çok daha kolaydır.

Kredi notunuz risk kapsamındaysa en kolay kredi alabileceğiniz banka maaşınızı aldığınız bankadır. Bankalar maaş müşterilerine daha fazla seçenek sunduklarından dolayı riskli veya az riskli grupta bulunanların bunu dikkate almaları gerekiyor.

Taşıt Kredisi Nasıl Alınır?

Taşıt Kredisi Nasıl Alınır?

  1. el otomobiller, Sıfır km. otomobillere göre ucuz da olsa, alım gücü ve geçim sıkıntısı düşünülürse temin edilmesi zor miktarlarda satışa sunulmaktadır. İkinci el araç almak bazı açıdan değerlendirildiğinde sıfır araçlara göre bir çok avantaj yakalamanızı sağlar. İyi bir analiz ve uğraş sonunda ikinci el bir arabaya kolaylıkla sahip olabilirsiniz. Buraya kadar tamam ama 2. El araba almak için bankadan kredi nasıl alınır, taşıt kredisi alırken nelere dikkat etmelisiniz, hangi bankalar ikinci el araç alırken daha avantajlı olabilir iste sizlere bu soruların yanıtlarını veriyoruz.
  2. El Araç Kredisi Almak Için Yapmanız Gerekenler

Otomobil almak için hangi bankayı seçmelisiniz. Bir çok banka taşıt kredisini kolaylıkla vermektedir. Siz 2. El bir araba alırken bankaya kredi için başvurduğunuz da, bankanın size ödediği parayı kaç vadeyle geri alacağı ve işleteceği faiz oranları ile ilgilenmektir. Taşıt kredisi veren bankaları ve kampanyalarını oldukça iyi takip etmeli ve doğru bankaya karar vermelisiniz.

 

Belli Şartlar Sağlamanız gerekiyor. Birçok kredi ürününde olduğu gibi 2. el taşıt kredisi alacağınız zaman da belli başlı şartları sağlamanız gerekecektir. Bunların başında 18 yaşını doldurmuş olmak ve kötü bir sicile sahip olmamak gelir.

  • İkinci el araç kredisi alabilmek için belli bir geliriniz olmalı ve bu geliri bankaya ispatlayabilmelisiniz. Eğer herhangi bir iş yerinde sigortalı çalışansanız maaş bordrosu işinizi fazlasıyla görecektir. Ancak sigortalı çalışmıyorsanız bu durumda üzerinize olan herhangi bir gayrimenkulü ipotek ettirmeniz gerekebilir.
  • Almayı düşündüğünüz kredi tutarı baz alındığında ödeyeceğiniz taksit miktarı sizin aylık gelirinizin %50’sini geçmemelidir. Bu oran bazı bankalar için farklılık gösterebilir.
  • Genelde en fazla 5-6 yaşına kadar olan araçlar için kredi verilebilir. Fakat bazı bankalarda yaş sınırlaması daha fazla esnek hale getirilmiştir.

 

Taşıt kredisi taksit hesaplama ve bankalar arasındaki faiz oranları ve yıllık maliyet oranlarını karşılaştırmak hakkında: 2. El araç satın almak için krediye başvurduğunuzda, krediyi öderken neredeyse 48 aya kadar vade alarak 2 adet sıfır araç satın alabilecek ödemeler yapmamaya çalışın. Amacınızın nakit akışını sağlamak olduğunu ve 2. El araç satın alırken karlı bir durumdayken fazla vade ve yüksek faiz oranları ile kendinizi zor duruma sokmamaya gayret gösterin.

 

  1. el taşıt kredisi için bankaların sizden isteyebileceği belgeler

 

  • Kimlik, ehliyet ya da pasaport
  • Adresi teyit etmek için üzerinize kayıtlı olan elektrik, su, doğalgaz faturası
  • Gelir durumunu gösteren belge: Maaşlı çalışan bir kişiyse maaş bordrosu, serbest meslek sahibiyse vergi levhası, firma ortağıysa kuruluş ilanı fotokopisi ya da vergi levhası.

 

Kredi Kartı Borcu Sebebiyle Kredi Çekemeyenler Ne Yapmalı?

Dünyanın en güvenilir ve en çok kullanılan ödeme araçları listesinde ilk sırayı alan kredi kartı bilinçsiz kullanımlarda ne yazık ki büyük bir borç batağı haline gelebilmektedir. Özellikle  ilk kez kredi kartı sahibi olmak için bankaya başvuruda bulunan kişilerin kredi kartlarıyla hiç ödeme yapmayacakmış gibi harcama yapmaları bir süre sonra “kredi kartı borcumu ödeyemiyorum, ne yapmalıyım?” sorularını sormalarına sebep oluyor.

Kredi kartı borcunu kapatmak için kredi kullanmak isteyen kişiler ise bu borç nedeni ile kredi kartı notu düştüğü için kredi onayı almakta zorlanabilmektedir. Kredi kartı borcunun ödenememesi veya sürekli kredi kartı asgari ödeme tutarı ödenmesi durumunda ne yazık ki kredi başvurularında ilk değerlendirme kriteri olan kredi notunu olumsuz etkilemektedir.

Yaşanan bu olumsuz etkilenmeler sonucunda ise kişinin kredi notu ortalaması düşmektedir. Bu nedenle kredi kartı borcunu ödemekte zorlanan kişinin ya hemen kısa vade planları yaparak bu gecikmeden kredi notunu olumsuz etkilenmeden önce kredi başvurusu yapması ya da kredi kartı borcu taksitlendirme gibi yöntemlerle bu kredi kartı borcu sorununu çözdükten sonra kredi başvurusunda bulunması çok önemlidir. Uygulanabilecek en etkili yöntem ise kişinin banka haricinde akraba eş dost borçlanarak kredi kartı borcunu kapattıktan sonra kredi başvuru formu doldurmasıdır.

Kredi Başvurunuz Reddedilirse Neler Yapmalısınız?

Bankalar çoğu zaman kredi kullandırmaya istekli olmakla beraber kredi başvuru formu dolduran kişilerin belirli kriterleri karşılayamaması durumunda kredi hakkında olumsuz sonuç verilebilmektedir. Peki, kredi başvurunuz reddedilirse ne yapmalısınız?

Öncelikle ilk yapmanız gereken kredi başvurusunda bulunduğunuz bankayı arayarak kredi talebinizin olumsuz sonuçlanma sebebini öğrenmeniz gerekmektedir. Çünkü kredinizin olumsuz sonuçlanma sebepleri farklı olup bu nedeni öğrenerek ortadan kaldırmanız durumunda bir sonraki başvurunuzda kredi başvurunuzun olumlu olması mümkündür. Örneğin kredi notunuzun ortalamanın altında olması nedeni ile kredi onayı alamamanız halinde kredi notunu yükseltmek için taktikler uygulayarak notunuzu yükseltebilirseniz ikinci kredi başvurunuzda kredi onayı almanız çok kolay olacaktır.

Genelde ihtiyaç kredisi olumsuz olması ilk kriter olarak kişinin aylık gelirinin kullanmak istediği kredi tutarını karşılayamaması ve/veya kredi notunun düşük olması nedeni ile olmaktadır. Yine yaşayacağınız her kredi reddi bir sonraki kredi başvurusunda kredi notunuzun biraz daha düşmesine neden olabileceği için her kredi başvurusundan önce mutlaka kredi notu sorgulaması yapılması ve kredi notu hesaplama işlemlerinin gerçekleştirilerek bunlara uygun şekilde kredi başvurusunda bulunulması gereklidir. Aksi durumda kredinizin olumlu sonuçlanması imkansız hale gelebilir.

Kredi Puanınızı Nasıl Yükseltebilirsiniz?

Bu yazıda  3 madde de  kredi notunuzu nasıl yükseltebileceğinizi anlatmaya çalışacağım.

Ödemeleri zamanında ve eksiksiz bir şekilde  yapın: Kredi puanının hesaplanmasında geçmiş kredi ödeme performansınızın etkisi %35’tir Ayrıca en yüksek etkiye sahiptir. Kredi kartı, kredi taksitleri ve Kredili mevduat hesapları ödemelerinizi geciktirmez ve zamanında yaparsanız puanınız yükselecektir. Hatta özellikle kredi kartı ödemeleri için hesap kesim tarihinden önce yapılan ödemelerin de kredi skorunu yükselttiği söyleniyor. Ayrıca kredi kartı ödemelerinizi yaparken, asgari ödemeyi yapmış olmak sizi kurtarmayabilir. Siz asgari tutarı ödediğinizde yeterli paranızın olamadığı ve nakit sıkıntısında olduğunuz anlamı çıkabilir. Dolayısıyla, gerekirse kredi çekerek bir seferliğine bütün kart borçlarınızı kapatın ve asgari ödeme sarmalından kurtulun. Böylelikle, hem boşu boşuna kredi kartına yüksek faiz ödememiş olursunuz, hem de kredi puanınız yükselir.

 Kullanmadığınız kredi kartlarını ve ek hesapları kapatın: Bankalar zamanında bolca kredi kartı dağıttığı için hepimizin cebinde en az 2-3 kredi kartı var. Ayrıca, bankalar tarafından mevduat hesaplarımıza artı para, ek hesap veya kredili mevduat hesabı gibi tanımlanan hesaplar var. Bu kartlar ve hesaplardan kullanmadıklarınız varsa kapatırsanız sizin için daha iyi olur. Hem boşu boşuna risk altında olmaz hem de kredi puanınızı yükseltirsiniz.

Çok sık kredi başvurusu yapmayın: Her gün telefonumuza en az bir bankadan “ hazır kredi” şeklinde mesajlar ve mailler geliyor. Ya da internette dolaşırken “kolay kredi, hemen başvur vs.” gibi yazılar görüyor ve bazen denemek için başvuruyoruz. bunları kesinlikle Yapmayın! Çünkü bu başvuruların hepsi, Kredi Kayıt Bürosu’na sizin adınıza “direk başvuru” olarak gidiyor ve sık yapılan başvurular kredi puanınızı düşürüyor. İhtiyacınız olsa bile şansınızı bu mesajlar veya internetten başvuru yerine, banka şubelerini ziyaret edip, ilgili personel ile bire bir görüşerek durumunuzu anlatarak deneyin.

Banka Bilginiz çok olsun….